Financiamentos são coisas bastante úteis quando utilizadas com inteligência. Geralmente só ouvimos falar de financiamentos quando o assunto é compra de carros ou imóveis.
No entanto eles estão muito mais presentes do que imaginamos. Por exemplo, ao comprar coisas e dividir no cartão de crédito, estamos adquirindo uma espécie de financiamento, mas com crédito pré-aprovado e - normalmente - sem juros!
Mas quando entram os juros… você sabe calcular o valor das parcelas?
Veja neste post algumas dicas para calcular o valor de parcelas e valor dos juros envolvidos em um financiamento.
COMO CALCULAR O VALOR DAS PARCELAS DE UM FINANCIAMENTO
Usando a fórmula PGTO(taxa;nper;pv)
- taxa é a taxa de juros;
- nper é o número de parcelas;
- pv é o valor presente do bem a ser adquirido.
EXEMPLO:
um financiamento de 30 mil reais em 60 meses a uma taxa de 2%, você deve digitar na sua planilha:=PGTO(2%;60;30000)e o resultado seria-R$ 863,04o que significa que as parcelas seriam de R$ 863,04.
*se o seu excel está em inglês, utilize a fórmula PMT(rate,nper,pv) que funciona exatamente da mesma forma.
COMO CALCULAR A TAXA DE JUROS DE UM FINANCIAMENTO
Usando a fórmula TAXA(nper;pgto;pv)
- nper é o número de parcelas;
- pgto é o valor das parcelas do financiamento;
- pv é o valor presente do bem a ser adquirido.
EXEMPLO
Por exemplo, num financiamento de 20 mil reais em 48 meses, o valor das parcelas é de R$652,04. Então para descobrir a taxa de juros você deve digitar na sua planilha:
=TAXA(48;-652,04;30000)
e o resultado seria
2%
o que representa a taxa de juros real do financiamento.
*se o seu excel está em inglês, utilize a fórmula RATE(nper;pmt;pv) que funciona exatamente da mesma forma.
OUTRAS CURIOSIDADES
Cuidado com financiamentos automotivos
As taxas de juros reais de financiamentos automotivos são geralmente maiores do que as anunciadas pelos revendedores nas lojas. Como exemplo, há quinze dias atrás estive numa concessionária que dizia que a sua taxa de juros era de 1,75%. No entanto, ao fazer a simulação dos pagamentos das percelas, a taxa de juros real chegou a 2,9%. Além disso, eles ainda acrescentaram no cálculo a TAC - Taxa de Abertura de Crédito - que foi legalmente extinta há algum tempo. Abra o olho na hora de comprar o seu carro!
Comprando com o cartão de crédito
Toda loja que dispõe das maquinetas de cartões de créditos teoricamente pode dividir em muitas vezes - com juros - o seu pagamento. No entanto, isto não acontece na prática por que os vendedores não sabem - ou simplesmente têm preguiça - de calcular o valor das parcelas com o acréscimo dos juros. O mais comum é que eles ofereçam no máximo a quantidade de vezes sem juros que eles tem contratado da operadora.
O impacto dos juros de um financiamento
Ao adquirir o financiamento de 60 meses de um carro custando 30 mil reais a 2% de juros, o valor das parcelas seriam de R$ 863,00. No entanto, se você conseguisse se segurar, e depositar mensalmente a quantia de R$ 863,00 num investimento rendendo 0,5% ao mês, no final dos 60 meses você teria acumulado um pouco mais de R$ 60 mil, dinheiro suficiente para comprar 2 carros do mesmo valor do que seria financiado!
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